국민연금을 일찍 받을지 늦게 받을지 비교하는 도구

일찍·늦게 받을 연금 계산하기

앞당기거나 늦춘 기간별 받는 비율

일찍 받으면 5년 앞당길 때 70%이고 1년 늦출 때마다 6%포인트씩, 1개월마다 0.5%포인트씩 올라요. 늦춰 받으면 1개월마다 0.6%씩 더해져 5년을 늦추면 136%가 돼요(국민연금법 제62조 제2항, 제63조 제2항).

두 비율 모두 부양가족연금을 뺀 노령연금에 곱해요. 일찍 받으면 부양가족연금은 줄이지 않고 그대로 더하고, 늦춰 받아도 부양가족연금은 늘지 않아요(제62조 제2항, 제63조 제2항).

받은 합계가 같아지는 나이

65세에 받는 사람(1969년 이후 출생)이 일찍 또는 늦게 받을 때, 그때까지 받은 연금의 합계가 제때 받은 합계와 같아지는 나이예요.

이 나이보다 오래 받으면 일찍 받은 쪽은 제때 받은 합계보다 적어지고, 늦게 받은 쪽은 많아져요. 연금은 해마다 물가만큼 함께 오르니 비율로만 비교했고, 세금과 건강보험료, 기초연금에 주는 영향은 넣지 않았어요.

일찍 받기 (조기노령연금)

• 가입 기간이 10년 이상이고, 소득이 있는 업무를 하지 않으며, 본인이 원하면 노령연금 나이보다 최대 5년 일찍 받을 수 있어요(제61조 제2항).
• 소득이 있는 업무는 사업소득금액과 근로소득금액을 더해 일한 개월 수로 나눈 금액이 A값(2026년 3,193,511원)을 넘는 일이에요(국민연금법 시행령 제45조).
• 노령연금을 받는 나이(출생연도에 따라 60~65세)가 되기 전에 조기노령연금을 받다가 소득이 있는 업무를 하면 그동안 지급이 멈춰요. 다시 받을 때는 받은 기간을 반영해 비율을 새로 셈해요(제66조, 법률 제8541호 부칙 제8조).
• 일찍 받으면 줄어든 비율로 받으니, 받은 합계가 같아지는 나이보다 오래 받으면 제때 받은 합계보다 적어져요. 신청하기 전에 국민연금공단(1355)에 상담해 보세요.

늦게 받기 (연기연금)

• 노령연금 나이부터 최대 5년 동안 연금을 늦출 수 있어요. 전부 늦출 수도 있고 50%, 60%, 70%, 80%, 90%만 늦출 수도 있어요(제62조 제1항·제3항, 법률 제11143호 부칙 제6조).
• 늦춘 1개월마다 늦춘 몫에 0.6%를 더해서, 1년이면 7.2%, 5년이면 36%가 늘어요(제62조 제2항·제4항).
• 일부만 늦추면 늦추지 않은 몫은 그동안 계속 받아요. 계산기도 그렇게 셈해요.
• 연금이 늘면 연금소득세와 건강보험료, 기초연금에 영향을 줄 수 있어요(국민연금공단 노령연금 안내).

자주 묻는 질문